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《富爸爸投资指南》第40 章:你会是下一个亿万富翁吗

富爸爸投资指南 现金刘 665℃ 0评论

1999 年出版的《 福布斯》 杂志的封面上,列出了400 位最富有的人,他们被称作“邻家的亿万富翁”。杂志还刊登了一篇题目为“一个世纪的财富”,副标题是“巨额财富从何而来”的文章。许多年前,很多美国人财富的来源是石油和钢铁。而今天,更重要的是你能博得多少崇拜的眼睛。

文中提到:“要谈论巨富,必须将眼界放得更远,对那些以前所未有的速度迅速暴发成为亿万富翁的人来说,靠的是无法捉摸的产品为他们带来利润。洛克菲勒花了25 年的时间勘测、钻探和开采石油,才赚取了自己的第一个10 亿。而去年,加里· 温尼克投资了一个名为‘全球十字’的公司,用以发展全球光缆电信网络,18 个月后,他就步人了亿万富翁的行列。”

那么在今天要成为一个巨富到底需要多长时间呢?答案是:“很短”。对我这类出生在“生育高峰期”的一代人来说,只需看看新生亿万富翁的年龄,答案就显而易见了。比如亿万富翁杨致远出生于1968 年,那是我读完大学的前一年。又如他的搭档戴维· 费罗,1966 年出生,正是我进人大学学习一年之后。而他俩一起创建了“雅虎”!到现在其价值已超过30 亿美金,而且还在上升之中。相比之下,我经常遇到这样一些人,他们将在10 年内退休,却担心着自己的钱能否维持退休后的生计。现在,我们来谈谈“有钱”和“没钱”的差距。

我要让公司上市

1999 年中,所有听到和看到的都是关于“股票首次公开发行”( IPO )的消息。这简直是疯狂!当有人邀请你为他的事业投资的时候,我经常听到这样的推销词:“投资我的公司吧,两年之内我们就会上市。”一次,一个突然冒出来的未来的“亿万富翁”给我打电话,请我抽空去看看他的商业计划,并提供机会让我投资人股他的“未来”的网络公司。一番展示之后,他缓缓点着头,说道:“您当然知道,首次公开发行以后您手中的股票价格会发生怎样的变化。”那种狡黠而傲慢的语气,让我感到自己好像正在和一种新汽车的推销员谈话。他正给我一个天大的恩惠,让我能“有幸”买到这种型号车的最后一辆,虽然是按已经标好的价格。

对“股票首次公开发行”的狂热,即对“新题材”的狂热仍在持续。就在刚才,马莎· 斯图尔特的公司上市了,她自己也成了亿万富翁。她成为亿万富翁是因为她教会了那些认为自身需要更加文明和优雅的大众如何文明地、理性地和优雅地交际。我个人认为她的贡献是有价值的,但是否能值10 亿美元呢?如果按照《 福布斯》 杂志中对400 名巨富的定义(衡量财富的标准是你博得的崇拜的眼光),马莎· 斯图尔特称得上是一个亿万富翁,她的确有很多崇拜者。对于所有这些新技术公司和网络公司的股票首次公开发行,我的看法是:90 / l0 规律仍然适用。因为大多数的这类新公司是由商业经验极少的个人建立的。我估计,如果我们回过头去看看历史上的同类时期,会预测到将有90 %以巨的首次公开发行会失败,而只有10 %左右的人能幸运地获得成功。对小企业的统计数据显示,5 年内,10 家小企业中将有9 家破产。如果这些数字能正确地反映新“股票首次公开发行”的现实情况的话,这种狂热可能会将我们带入下一个工商业衰退的大萧条的时期。为什么呢?因为几百万普通投资者都将受到打击,他们损失的将不仅是几百万资金,而且会波及其他,他们将无力负担自己的新房、汽车、游艇和私人飞机,并最终导致经济崩溃。1987 年华尔街股市下滑以后流传着这样一个笑话:“傻瓜和证券经纪人有什么区别?”答案是:“傻瓜还有笔银行活期存款提单。”

热门题材

早在1978 年我就开始在夏威夷从事股票首次公开发行的工作。当时我正在创建我的“维可牢”钱包公司,富爸爸想让我学习建立一家公司并使其上市的过程。他告诉我:“我从来没有让一家自己创立的股份公司上市,但是我投资的几家公司已经做到了。我希望你能从我投资的公司管理人那里学到一些有关的方法和技巧。”他将马克介绍给我,一个和我的搭档彼得相像的人,他们的不同之处在于马克是个投机资本家。在商场上,人们称他为“维多利亚十字勋章”的获得者,因为我是一名越战老兵,所以这个词对我来讲有不同寻常的新意义。

当人们需要风险投资或者发展公司的资金的时候,一些小公司常常会找上马克。因为我需要很多钱去拓展公司业务,所以富爸爸鼓励我去见他并听听他的看法。这不是一次令人愉快的会面,马克比富爸爸更加强硬。他看了我的商业计划和实际的财务报表,听我说了不到半分钟关于我未来的远大计划后,就开始将我批评得一文不值。他说我是一个白痴,一个傻瓜,说他完全不想和我合作。他告诉我不该放弃我的正式工作,而且还说我很幸运,因为富爸爸是他的老主顾,否则,他不会在像我这样无能的人身上浪费一丁点时间。接着他谈了对我的公司价值的估计,他能为其筹集的钱,他出钱的要求及条件,以及他将以控股的身份成为我的合伙人。就像我说的,他具有获得“维多利亚十字勋章”战士的狠辣特性。在公司股票首次公开发行中,投资的银行家和投机资本家会签署一份文件叫做“条款清单”。类似于不动产经纪人说的“协议清单”。简而言之,“条款清单”列述的是出售公司的条款和条件,就好像“协议清单”中列述的是出售房屋的条款和条件一样。就像不动产买卖中的“协议清单”一样,对不同的人,“条款清单”是不同的。在不动产买卖中,如果你只出售一所环境条件糟糕的房屋,并且想卖个好价钱的话,“协议清单”上的条件就比较严格,变动余地很小。而如果你是一个不动产开发商,手中有成千上万的质高价廉且容易脱手的房屋待售时,不动产代理商就可能提出优厚的条件来促成这笔生意。投机资本家也是这样的,你越成功,就能得到越优厚的合作条件,反之亦然。

看完了马克的“条款清单”,我觉得他的条件太苛刻了。我当然不愿将自己创建的公司52 %的股份给他,自己则以为他工作而告终,但这些却是他的条件。我没有责怪马克,回想起来,也许我当时本该接受它。相比于那时的无知,今天的我如果处在马克的位置上,我也会提出同样的条件。我想他给我的任何东西都只是因为对我富爸爸的尊敬。我是一个做生意的新手,与他相比真的是无能。我说的是真的,因为我有一个发展中的公司但我自己没有能力去驾驭它。虽然马克很严厉,我却很喜欢他,他似乎也喜欢我。我们商量好定期会面,他同意在我发展公司的过程中给我一些免费的建议。他的建议也许是毫无隐藏却总是丝毫不留情面的。随着我的商业知识和判断力的提高,他开始信任我的能力。我甚至和他短期地工作过一段时间,使一家石油公司上市,很像我现在正在工作的这家石油公司。1978 年和他一起工作的那段时间,我第一次感到了做股票首次公开发行工作的刺激。

一次我和他一起吃午饭的时候,他对我说了一些关于公司股票首次公开发行是如何运作的事,我永远也忘不了。他说:“新题材和股票首次公开发行市场与其他商业领域一样,市场总是在寻找热门题材。”

马克的意思是,在一段时间里,证券市场会特别“青睐”某一些行业。他继续说:“如果你想变得非常富有,作为一个公司的拥有者,你的一部分策略应当是在市场需求出现之前就创立好为市场所需要的公司。”

马克继续解释了历史上一些曾经因为成为“热门题材”而闻名的先锋公司。他说,这就像在本世纪初石油和汽车行业成就了亿万富翁,电视机的发明,成就了新的百万富翁一样。马克关于财富积累的观点和《 福布斯》 杂志上的简洁说明一致:

1.1900 年代― 安德鲁· 卡内基从事钢铁业成为巨富:4 . 75 亿美元。

2.1910 年代― 约翰· D · 洛克菲勒从事石油业成为亿万富翁:14 亿美元。

3.1920 年代― 亨利· 福特靠汽车发家成为亿万富翁:10 亿美元。

4.1930 年代― 约翰· 多兰斯生产听装饮料(坎普尔的汤)成为亿万富翁:1 .15亿美元。

5.1940 年代― 霍华德· 休斯承包军用飞机制造、工具生产和电影业成为亿万富翁:15亿美元。

6.1950 年代― 阿瑟· 戴维斯从事铝工业成为亿万富翁: 4 亿美元。

7.1960 年代― H · 罗斯· 佩罗创立EDS 公司(1962 年): 38 亿美元。

8.1970 年代― 萨姆· 沃尔顿使零售业巨头沃尔玛公司上市:220 亿美元。

9.1980 年代― 罗恩· 佩雷尔曼作为华尔街市场交易者创造财富:38 亿美元。

10.1990 年代― 杨致远与别人共同创建“雅虎”:37 亿美元。

在35 岁时落伍

1978 年以后我没有再和马克一起工作。就像他预测的,我的生意让人越来越失望,公司内部也出现了严重的问题。因此,我不得不将所有注意力转移到自己的公司上,而不再花时间致力于使别人的公司上市。但是,我从来没有忘记他给我上的关于成为“热门行业”的那一课。当我继续吃力地积累着自己的基本商务经验的时候,我常常在想下一个“热门行业”会是什么。

1985 年,我在加利福尼亚的彭德尔腾海军基地进行了短暂的停留,因为,在去越南之前,我一直在那里驻扎,那时是1971 年。我的朋友,当时同是飞行员的詹姆斯· 特雷德威尔,现在已经是基地空军中队的指挥官了。金和我参观了我和詹姆斯14 年前成为新飞行员的那个中队。走在跑道上,詹姆斯指给金一架飞机,那是一架看起来很像我们在越南驾驶过的飞机的战斗机。打开机舱,他说:“你和我现在已经落伍了,我们已经无法驾驶这些飞机。”

他这么说,是因为仪器和操纵装置已完全采用了电子和视频定位。詹姆斯说:“这些新飞行员是在电视、录像的环境中长大的,而你和我,却是在弹子机和台球桌旁长大的。我们的大脑与他们的大不相同。这也是为什么他们驾驶飞机,而我却坐在桌子后边的原因,作为一个飞行员我已经落伍了。”

我对那天的印象仍然很清晰,因为那时我也感到了自己的落伍。在37 岁时,我感到自己老了,过时了。当时我想起了富爸爸在50 岁的时候才感到了自己落伍,而我发觉时只有37 岁。那天,我完全体会到世事变化的速度有多快,也意识到如果不尽快改变的话,我将会远远地被抛在时代的后面。

现在我和彼得一起工作,继续我对公司股票首次公开发行和风险投资的学习。因为我需要票据资产,所以我创造股票。但最重要的是,我从资本市场中获得了经验。虽然我为石油、汽油和贵重金属公司工作― 20 到30 年前这些行业是“热门行业”,但我却在想:下一个“热门行业”是什么呢?我能否成为下一批前沿公司中的一员呢?谁知道?我现在52 岁了,但桑得斯上校(肯德基创始人)起步的时候已是66 岁。我一生的目标仍然是成为亿万富翁。可能我做得到,也可能不行,但是我每天都在为这个目标努力奋斗。在今天成为一名亿万富翁是很有可能的,如果有正确的计划。因此我不会放弃一生的目标,我绝不打算变穷或者更加落伍。富爸爸说过:“最困难的是赚取第一个100 万。”如果真是这样,对我来说第二困难的是赚取第一个10 亿。

你会是下一个亿万富翁吗

对你们当中那些怀有类似雄心壮志的人,我就如何让公司上市这个问题提出以下一些建议。这些经验大部分来自于我的搭档彼得,他已经使近100 个公司挂牌。

虽然要学的东西还很多,但这些指导方针会帮助你起步。

为什么要让公司上市

彼得列出了这么做的6 个基本理由:

1 .你需要更多的钱,这是你让公司上市的一个主要原因。在这种情况中,你可能已有一个好的能赢利的公司,但需要资本来进一步发展。你已经拜访过各大银行,并通过私募方式和向风险投资家筹到了一部分资金,但是眼下你更需要来自投资银行家的大额投资。

2 .你的公司,如互联网公司,刚刚成立,你需要一大笔钱来占领市场份额。虽然目前你的公司没有赢利,但市场会给你钱,因为市场总是投资于未来会赢利的公司。

3 .一家公司时常会利用自己公司的股票并购其他公司,富爸爸称这个行动为“给自己印钞票”。用专业词汇,叫做“兼并与收购”。

4 .你想要卖掉你的公司,但又不想放弃控制权。在私营公司中,所有者常常放弃控制权或者寻找一个新的搭档,让他指导自己在筹集资金时应该如何运作。而在公开市场筹资,所有人都通过出售股票,得到了现金而仍然保持对公司的控制权,对大多数的持股人来说,几乎无力影响他们所投资的公司的运作。

5 .遗产原因。福特汽车公司上市,是因为家庭中有许多继承人却没有得到清偿。将公司的一部分卖给公众,就筹到了现金用来分配给遗产继承人。有趣的是,很多私营公司都采用了这种策略。

6 .致富并得到投资到其他地方的资金。创建一家公司很像修建一幢房子并将其出售。当你创立公司,并通过公开出价卖掉它时,损失的只有一部分资产,即它被分成了无数的小片卖给了无数的人。但创建者仍然拥有大部分的资产,并继续保持控制权,而且通过出售给无数个购买者股票获得了资金(不是只卖给一个人)。正所谓:“好东西要分开小包装”。

莎伦评注

在股票的首次公开发行中,对大股东和官员会有一些限制。因为他们的公司股票的价值可能因为股票首次公开发行而大大增加,所以他们出售手中的任何股票,都要受到严格限制。他们的股票常常叫做“限制股”,这是指他们已同意在预定的时间内,不出售手中的股票。股东们还可以通过卖掉公司来获得现金,或不采用首次公开发行方式,而是直接与一家已上市的公司合并达到上市筹资的目的。

需要考虑更多的要点

彼得提出下面这些在上市之前需要额外考虑的因素:

1 .在团队中谁管理过公司?管理公司和梦想开发新产品、建立新公司有很大的不同。这意味着要处理好以下问题:薪水、雇员、税收、有关法律、合同、谈判、产品开发、现金流通管理和融资等等。

你可能注意到了很多彼得以为重要的东西,在富爸爸的“ B—I三角形”里都可以找到。因此,核心问题在于:你(或者你的团队中的成员)能够成功地控制整个“B—I三角形”吗?

2 .你想将公司卖多少钱?这里涉及“条款清单”。

我要提到的关于彼得的另一点是,在我与他共事的三年之中,我注意到他在开始建立公司之前,总是明确地知道建立公司的目标是什么,即让公司挂牌上市。他可能不知道怎样才会达成目的,但目标是已经设定好的。我谈这个是由于许多公司所有人对自己公司的未来在头脑中还没有一个具体的目标时,就开始创业。他们创业是觉得开公司是个好主意,但对公司的具体运作却没有任何计划和安排。对一个好的投资者来说,适时退出非常重要,对想开创事业的创业者也一样。做之前,对如何退出就要有切实的计划。创业之前,你还应该考虑以卜几点:

( 1 )你是要出售、保留,还是要将它传给子孙后代?

( 2 )如果出售,是打算私下出售,还是公开出售?

① 私下出售可能会和公开出售一样困难。

② 找到合适的买主并不容易。

③ 公司融资可能有困难。

④ 如果新的业主无力支付你或者无法管理,你只好收回。

3 .前景良好的上市公司有书面的、详尽的商业计划吗?这个计划应该包含这样的内容:

① 团队和团队的经验。

② 财务报表:三年内已审报表的情况

③ 现金流预测:我建议采用三年中最保守的现金流预测数字。

彼得说投资银行家不喜欢那些过高估计未来利润的首席执行官( CEO )和创业者。他还说微软公司的比尔· 盖茨对公司的预期利润常常是轻描淡写,这是保持股价稳定的一个绝妙办法。如果首席执行官夸下海口而没有达到预期利润的话,他们的股价往往会下跌,投资者也会丧失对公司的信心。

4 .市场是什么?到底有多大?公司的产品进人市场后增长的可能性有多大?

产品有市场,同时在你所处的行业也有市场。在不同的时期,特定类型的公司对股票购买者来说比其他类型的公司更有吸引力。就像我前面所说的,高科技公司和互联网公司是市场的热点。当某人拥有一家公开上市的公司后,我们可以说他有两家公司:一家面向一般的顾客,另一家面向投资者。

5 .谁是你董事会中的领导者?谁是顾问?

市场靠信心来支撑。如果公司有一班强有力的领导人和受人尊敬的顾问,市场会对公司的未来更有信心。

彼得建议道:“如果有人对你说‘我的公司即将上市’, 你就问他‘在你的团队中有谁曾使公司上市?他曾促成过多少公司的上市?’如果他不能回答,就让他找到答案后再来,而其中大多数人不会再来。”

6 .这个公司是否拥有一定的专有权?

一家公司应该拥有或者控制着一些其他公司没有的东西。它可以是一种新产品或者药品的专利权,也可以是一块油田的租契或者一种商标,比如星巴克或麦当劳,甚至业主是在某一领域受人尊敬的专家,也能成为巨大的无形资产,例如马莎· 斯图尔特、史蒂文· 约布斯创建的苹果计算机公司和斯皮尔伯格建立的新电影公司。人们为他们投资,看重的是他们过去的成功和今后巨大的潜力。

7 .这个公司有惊险、刺激的话题吗?

我确信哥伦布肯定对他资金的提供者― 西班牙国王和王后― 讲过大话,为的是使他们资助自己向地球的另一端航行。这个话题必须有趣、刺激,至少能让人们在小小的梦想中企盼未来。在话题的背后,应该有诚实的一面,因为我们的监狱中已经关满了不诚实的谎话制造者。

8 .公司的参与者有没有热情?

这是彼得一直认为是最重要的事。他说,在生意中他最看重的是公司所有者、领导者和团队的热情。彼得说:“没有热情,即使有最好的公司,最好的计划,最好的人也不会成功。”

这里有一段文章摘要,摘自《 财富》 杂志,讲的是40 位40 岁以下最富有的人:

工商管理硕士(MBA )们不能适应硅谷的环境,他们是传统的风险规避者。大多数人上工商学院,为的是毕业后能确保得到收入为6 位数以上的工作。资深的硅谷人观察过从商学院毕业的人,从他们身上,看不到属于浪漫主义时期叛逆者的热情。工商管理硕士们在硅谷看到的,也和他们在学校里学到的完全不同。迈克尔· 莱文毕业于伯克利海斯学校,后加入eBay 公司。这位前投资银行家表达自己的方式和那些创业的中坚分子不同,他并不狂热。他工作的时间也比别人短,一星期60 小时而不是通常的80 小时。“如果在10 到15年内,我通过合理投资能赚到1000 至1500 万美元,那就很好了。”他告诉我,“但是我更愿意真正地‘生活’。我不知道那是什么,大概我还没有做到。”

富爸爸会说他的确没做到。他经常提醒我注意成功的职员,和成功的创业者的区别。他说:“在公司阶梯上爬的人,和自己建造阶梯的人是不同的。区别就在于站在阶梯向上看的时候,视野不同。有的人看到的是大片蔚蓝的天空,而其他人看到的… … 嗯,你知道有句谚语就是‘如果你不是领头羊,那么看到的东西都是一样的’。”

怎样融资

彼得谈到了资金的四个来源:

1.朋友和家人。喜欢你的人们,经常会不加考虑地给予你所需要的经济支持。彼得不赞成这种筹集资金的方式。彼得和富爸爸都说:“不要给你的孩子们钱,这会使他们变得软弱而贫困,要教会他们如何筹资。”

富爸爸以另外一种方式给我们钱。你也许还记得,尽管我们为他工作,他却没有付一分钱给迈克和我。他说:“用报酬来促使人们工作,会将他们训练成为雇工。”相反地,他训练我们寻找做生意的机会,并从机会中发掘出生意来。你可能还记得《 富爸爸,穷爸爸》 一书中关于漫画书的情节。我到今天还坚持这样做,当其他人在寻找高薪工作时,我寻找的是做生意的机会。

富爸爸不会委屈他的职员,他热爱他们。他只培养他的儿子迈克和我与普通人不同的思维方式,使我们懂得老板和职员的区别。他希望我们长大后能有更多的选择。

有些父母希望孩子在离家自立之后,能有更多的财务选择,而不要陷人债务之中,为此,我们设计了一个教育性的纸板游戏《 现金流》(儿童版)。另外,它也为那些认为自己的孩子是下一个微软的比尔· 盖茨的家长们而设立。这个游戏提供了每个创业者都需要的现金流管理知识的早期财务教育。很多小公司倒闭都是由于现金流管理不善。为孩子们设计的《 现金流》(儿童版)会在他们自立之前教会他们现金流管理的基本技巧。

2.“天使”。“天使”是指那些热心帮助新创业者的富人。年轻的创业者们,大多数大城市都有“天使协会”,它们不仅在经济上支援新创业者,还对如何致富提供各种建议。

“天使”们认识到,拥有大量新公司的城市才是一个正在成长的城市。城市中创业精神的传播会使城市繁荣。不论大小,这些“天使”们孜孜不倦地为每个城市提供服务。即使是最偏僻的村镇,也可以通过计算机和互联网使创业精神在那里播种。

许多年轻人离开小村镇到大城市去寻找好的工作机会。我认为这些精英的流失源自于学校,它教育年轻人如何寻找工作。如果它教的是如何创业,许多小村镇可以继续繁荣,因为它们可以通过电子技术与世界的其他任何地方联结在一起。大量的像“天使协会”这样的私人团体可能会创造奇迹,使各地的小村镇再度充满活力。看看比尔· 盖茨援助的西雅图,迈克尔· 戴尔支持的得克萨斯的奥斯汀,以及艾伦· 邦德支持的酉澳大利亚的弗里曼特尔,你可以从中看到创业者精神的力量。创业者和“天使”们在一个城市的繁荣中扮演着重要的角色。

3 .私人投资者。在私营公司投资的人称为私人投资者。如期望的一样,这些特许投资者比一般投资者更有经验,他们伺机而动,尽可能地赚取最大利润。因此,在将大笔资金投入到私营公司之前,我建议要接受金融方面的教育,并积累商务经验。

4 .公开投资者。投资于上市公司公开交易股票的人称为公开投资者。这是一个大规模的股票市场。因为这些股票要面向大众出售,所以要经过证券交易委员会的详尽审查。股票在这里交易的风险,比投资私营公司小。但是,投资总是要冒险的。这似乎和我前面所说的“作为内部投资者掌握多一些控制权、就能少一些风险”相矛盾。但请记住,私人投资者不一定总是能把握住局势。证券交易委员会对报告和信息披露的条件有严格要求,降低了那些根本无法掌握自己投资情况的公开投资者的风险。

彼得的建议

当我向彼得请教公司上市的要点时,我问他对想了解如何募集一大笔资金的人有什么建议时,他说:“如果他想让公司上市,我建议他要熟知下述资金的来源。”

1 .证券私募备查录。这应该是正式融资活动的开始。它是一种“自己动手”的筹资方式。一个证券私募的备忘录应列出你想要的合作条件,运气好的话,投资者会对它感兴趣。

彼得再三告诫,开始这个工作时一定要请一位精通证券法的律师。如果你想由小到大,谨慎发展,你真正的学习就要从这里开始。从律师那里得到有偿建议,然后充满希望地按他的建议去做。如果你肯请他们吃饭的话,许多律师愿意给你免费的建议。这类专业的顾问在你刚起步和发展过程中对你的团队很重要。我个人领教过为省几个小钱而自己去做这种事的艰难,这些省下来的小钱最后导致我赔掉了一大笔钱。

2 .投机资本家。这类人,像我的朋友马克一样,做的是放贷的生意。在人们用尽厂自己的、家人的、朋友的以及银行的钱后,常常去找投机资本家借钱。彼得说:“投机资本家经常会吃掉一大截利润,但如果他们有职业道德,他们只会赚应得的钱。”

投机资本家通常会成为你的搭档并帮助你的公司成形,并进人下一级融资。换句话说,就像一个人可以去健身房请私人教练塑造身材,使自己变得更有吸引力一样,投机资本家可以像私人教练那样,使你的公司形象更具商业化,吸引更多的投资者。

3 .投资银行家。这是你准备让公司上市时要去的地方。投资银行家们常常为股票首次公开发行和二次发行募集资金。二次发行是指向已经通过首次公开发行方式融资的公司再次公开发行股票。当你翻开《 华尔街日报》 一类的报纸时,会发现许多大幅广告来自于投资银行家,向市场宣布它们提供了哪些资金赞助。

莎伦评注

另有一类融资方式称为“中间融资”,有时也叫做“桥梁融资”。当一个公司已经跨过初期发展阶段,但还没有准备好首次公开发行的时候,常常会用这类融资方式。

重要的第一步

如果你已经准备好为你的公司融资,你可能会从“证券私募备查录”开始。彼得建议从以下几个要素开始:

1 .通过拜访与专攻这个领域的律师面谈。拜访他们中的一些人。每次会面都能使你增长知识。除了成功以外,也可以请教一些他们失败的先例。

2 .了解你能得到的不同类型的资金来源,要知道如何从合法渠道获得。换句话说,不是所有的资金提供方式都有相同的效果,不同的方式为不同的需要而设置。

3 .开始使你的公司赢利,当你出售公司时,你的公司应是按计划发展的。

4 .开始正式与未来的投资者洽谈,同时你可以逐渐掌握融资的学问和艺术。第一,不要怕别人提问题。第二,不要怕别人的批评意见。第三,你要学会如何拒绝或是如何应对没有回应的电话。

彼得有一个建议:“我看见许多人投资计划做得很好,但是最后却拿不到钱。有一件事作为创业者都应该知道,要学会如何将钱拿到手中。如果你不能,那么就找一个能做到的合伙人。”

彼得还说过我富爸爸曾经说过的话:“假如你想进人这个行业,你一定要首先知道怎样推销。推销是一个创业者应该掌握的最重要的一门技巧,你应该学会并不断提高自己的推销能力和技巧。要知道融资就是将一种与众不同的商品推销给与众不同的顾客。”人们财务上不成功的原因,一个重要的原因就是因为不会推销。而这个原因又是因为他们缺乏自信,害怕被拒绝。如果你真的想要做一名创业者,就需要不断提高自己的推销技能和自信,我建议你找一个拥有良好培训计划的网络销售公司,至少为它工作五年,从而,学着去做一个自信的推销员。一个成功的推销员不会畏惧与任何人打交道,不会畏惧批评和拒绝,不会没有开口要钱的勇气。

即使是现在,我仍在继续努力,克服自己对被拒绝的恐惧,提高我面对挫折的能力,想方设法让白己克服偶尔出现的自我贬抑。我发现对我来说,应付困难的能力与我的财富积累程度之间直接相关。换句话说,如果我被困难打倒,我的收入就会减少。如果我克服了困难,我的收入就会增加。

如何找到像彼得或马克这样的人做你的顾问

在已经取得一些基本的商业经验,取得一定程度的成功之后,如果你认为自己准备好了让公司上市,就需要专业指导。投资银行家彼得和投机资本家马克给我的意见和指导的价值是无法衡量的,他们为我创造出了一个以前从没有过的充满希望的世界。

可以找一本麦格劳· 希尔出版公司出版的《 标准普尔的证券交易者》 ,大多数书店或者当地图书馆都找得到。这本书按州列出了证券交易者的名字,你可按图索骥找到愿意听你讲述你的想法和你的公司的人。不是所有的人都愿意给你免费的建议,但有些人会。他们中的大多数人非常忙,如果你没有准备好,那么他们就没有时间帮助你。因此我建议,在找到愿意加人你的团队的人之前,要积累一些实际的商务经验,不要得意忘形。

那么你会是下一个亿万富翁吗

只有一个人能回答这个问题:那就是你自己。只要有适当的团队,适当的领导者和大胆创新的产品,没有什么是不可能的。科技发展已经到位,或者即将到位。

我一旦知道自己赚取的第一个100 万美元的目标可能实现后,我就开始考虑下一个目标了。我知道我可以以大致相同的方式继续赚到1000 万美元。但是,赚取10 亿美元就需要新的技巧和全新的思维方式。这就是为什么尽管很多时候我还怀疑自己但仍要设立目标的原因。一旦我有了确定目标的勇气,我就要学习其他人成功的经验。如果我没有确定目标,我会认为它实现的可能性相当渺茫,也不会写出这些令人欢迎的关于如何成为亿万富翁的书和文章。几年前我负债累累时,我认为自己成为一名百万富翁是根本不可能的。那时,我并不认为先将目标定下来再执行,比直接去那个目标更重要。可一旦我制定了目标,我的意识就开始抓住一切可能的机会,利用一切可以利用的资源去寻找可能实现目标的方法。如果我当时真的认定自己当百万富翁的目标不可能实现,我相信它会成为现实。

我确定了追求成为亿万富翁的目标以后,自我怀疑就开始困扰着我,但同时富爸爸教给我的知识和技能以及我的理性开始为我指明走向成功的道路。在我致力于这个目标的时候,我不断地发现成为亿万富翁对我来说的可能性究竟有多大。我常常对自己重复这样一句格言:“你认为你能,你就能;你认为你不能,那你就不能。无论如何你都是正确的。”我不知道它的作者是谁,但是我要感谢想出这句话的人。

为什么成为亿万富翁是可能的

一旦我确定了要成为亿万富翁的目标以后,我开始发现许多因素的存在使你在今天比在过去任何时候更有可能成为亿万富翁。

1 .只通过一根电话线,互联网就为我们中的大多数人创造了一个消费者的世界。

2 .互联网创造了比自身更多的商业机会。就好像亨利· 福特通过大规模地生产汽车从而影响了更多公司的出现一样,互联网无限扩大的影响力,使地球上的60 亿人都可能成为亨利· 福特或者比尔· 盖茨。

3 .过去,富人和有权势的人控制着传媒。随着已经到来的科学技术的发展,互联网使我们每一个人都好像拥有了自己能控制的广播电台和电视台。

4 .新发明触发了更多的新发明。一种新技术的发明,会让我们生活中的其他领域都随之变得更先进。每一项新技术的应用,都会促使更多的人去发展更新的产品。

5 .当更多的人变得富有的时候,他们会愿意为新成立的公司投入越来越多的资金。这不仅是为了帮助那些新公司,电是为了分享赢利。今天,很多人都不相信这样一个事实:那就是每年都有成百亿美元的资金在等待着,向那些新成立的高新技术公司投放。

6 .创造新产品不一定需要很高的技术。星巴克仅靠一杯咖啡,就让许多人变得富有起来。麦当劳凭借汉堡包和炸鸡,已经成为了最大的不动产持有者。

7 .关键词是“低成本”( ephemeral )。在我看来,那个词是对任何想要变得富有或非常富有的人来说最为重要的一个词。韦氏字典对它意思的解释是:只持续一天,或者只维持非常短暂的时间的事物。

而我的老师福勒博士在使用这个词时的含义却往往是“事倍功半”。一个更常用的词是“杠杆”,或者叫做“低成本高产出的能力”。福勒博士说,人类可以在成本越来越低的同时,为越来越多的人创造出越来越多的财富。

换句话说,随着所有这些新技术的发明,使得许多新兴产业发展所需要的原材料实际上很少,我们每个人现在都有可能只用极少的时间和精力,赚到相当多的钱。

与“低成本”相对的,有些人仍在花费大量的原材料和高负荷的体力劳动从事一些行将就木的传统产业而不思变革,但是他们能赚到的钱却会越来越少。也就是说,未来的财务世界属于那些事倍功半的人。

那么我成为亿万富翁的计划是什么呢

答案在“低成本”这个词中找到了。要成为一名亿万富翁,我既要能满足大多数人的需要,也要能适应少数人。我需要找到这样一个领域:在目前它已经饱和,过度膨胀且效率很低,人们对它现有的体制不满意,它的产品巫需改进。对我来说符合要求并且机会最好的这个行业就是所有行业中最大的:教育业。如果你花点时间,想一下那些花在教育和培训上的钱数,这个数目会让你震惊。它还不包括花在公立学校、大学等L 面的费用。当你把花在商业、军队、家庭和职业研讨会上的经费与教育经费对比时,会发现这个数目实际上最大。但是长期以来,教育又是深陷于困境之中的一个行业,像我们所知道的那样,它已过时,费用高昂,且应该有所改进。今年的早些时候,我的一个朋友丹,奥斯本送给我一篇从“经济学家网”上下载的文章,丹是一个国际外汇交易商。下面是那篇文章的节选:

迈克尔· 米尔肯曾经在一年内赚进5 亿美元的“垃级债券”, 现在正在创建世界上最大的教育公司之一― “知识空间”。科尔贝里· 克拉维斯· 罗伯茨,一个曾经引起世界上管理层人士恐慌的产权买卖公司,也拥有一个叫做幼儿关怀的教育公司,在华尔街,分析家们正以令人喘不过气的速度发表着报告,断言教育业正在经历私营化和合理化的巨大变革。

为什么每个人都对教育领域突然变得这样兴奋?就是因为他们看到了教育产业和卫生保健业的相似之处。25 年前,卫生保健业大多局限在公共和自愿部门。而今天,它已成为了大规模的私营行业,其价值数以亿万计。许多富人,不仅是米尔肯和克拉维斯,还有沃伦· 巴菲特、保罗· 艾伦、约翰· 多尔以及萨姆· 泽尔,都打赌说教育业正沿着与此相同的方向发展。而一些传统行业公司也正在对其投资,其中包括Sun 、微软、oracle 、苹果、索尼,Harcourt General 和华盛顿邮报集团。

美国政府宣称:一年中,国家花在教育上的经费总数达6350 亿美元,超过退休金和国防拨款,并预计在下一个十年内,花在每个学生身上的教育经费会增长40 %。私营公司目前占有13 %的教育市场份额,且大多数集中在培训方面,它们充满生机并将不断稳固发展。国际数据公司,作为一个专门的顾问机构,认为在20 年以后教育市场中私营公司的份额将会增长25 %。

文章继续谈到:

美国的公立学校正在让家长们越来越失望,并已落后国际水平。美国从国民生产总值中花费在教育上的支出,比世界上多数的国家多得多,但结果却并不理想。在标准化考试中,亚洲和欧洲的孩子们经常大败他们的美国同龄人。有超过40 %的10 岁美国孩子无法通过基础阅读测试;同时有4200 万成人在某种程度上是现代文盲。造成这种结果的原因很多,其中很重要的一部分是因为:花费在每个孩子身上的6500 美元有近一半被毫无意义的服务消耗掉了,而这其中大部分是由于产业老化,经营管理不当而造成的效率低下却花费巨大的管理经费。

现在公立和私立学校之间的障碍正在消失,企业家被允许进人政府机构的某些教育领域。有1128 个特许的学校有权尝试由私人来管理学校,而不花政府一分钱。

文章还指出:

不要惊讶,学校私营化的阻力也很大。教师工会对挑战他们权力的人的反抗,已经给人们留下了深刻的印象。

不要去不想要你的地方

1996 年,我将我设计的教育纸板游戏《 现金流》 推荐给一所有名的大学的老师,以征求他们的反馈意见。他们口头上的答复是:“我们不在学校里做游戏,也没有兴趣教年轻人如何赚钱,他们有更重要的课程要学习。”

因此从实际的商务经验中我们得出结论:“不要去不想让你去的地方。”也就是说,在需要你和你的产品的地方,你才会更容易赚到钱。

好消息是:越来越多的学校开始在课堂上使用我们这个游戏作为教材。但最让人高兴是,公众喜欢我们的东西。在那些想要促进公司发展和提高财务能力的个人当中,我们的游戏销售得非常好。我终于得以画好了这个圆。2000 年1 月,美国国际工商管理学院采用了《 富爸爸,穷爸爸》 、《 富爸爸财务自由之路》 和《 现金流》 游戏作为企业家课程的适用教材。这所大学的教育课程非常有名,并且得到国际上的承认。

回到计划上来

我发现对资金管理、企业和投资课程的需求极大― 原因是这些课程非常重要而在学校里并没有教授过。我预计在几年内,大的股票市场会崩溃,其结果是许多人无法如愿地拿到退休金。我相信大约在10 年内人们会大声呼吁要求接受相关的财务教育。最近,联邦政府也告诫美国人不要一味地指望退休后的社会保障和医疗保险。不幸的是这消息对很多人来说已经太晚了,尤其是学校这样一个传统的教育机构从来没有教过他们如何赚钱。莎伦和我想要提供的就是这样一种教育― 不论是用我们现有的产品还是通过互联网,其花费都要比现有的教育机构所能提供的低廉而实用。

当我们准备好通过互联网实施教育计划的时候,我们就会变成一家高科技和互联网公司,而不只是今天的出版公司。一旦我们可以以这种低成本为更多的人提供我们的产品,公司的价值就会成倍上升,因为我们能为国际市场提供更好的、更方便的和更便宜的商品。换句话说,我们可以花更少的钱和精力生产更多的商品,这是成为富翁和巨富的诀窍。

这样的话我就会成为亿万富翁吗?我不知道,但我正在朝这个目标努力。如果我能做到又该怎么做?我也不知道,因为答案尚未出现。但我知道一点:许多年来我一直抱怨学校没有教给我任何关于金钱、生意或者致富的知识。我经常觉得奇怪,他们为什么不讲授那些我一离开学校就会用到的课程,反而讲一些我知道自己永远也不会用的东西呢?后来有一天,一个人告诉我:“不要再抱怨,做点事情来改变它。”今天我确实在这么做。因为我确信,如果我对没有在学校学到如何致富的财务知识而感到不愉快的话,其他人也一定会有同样的不满,而这就是潜在的巨大市场需求。

总的说来,金、莎伦和我无意和传统的教育机构竞争,现有的教育机构设立的目的是将人们培养成为职员和专业人员。我们只是将我们低成本的产品,出售给那些需要我们产品的人,用以教育那些想要成为企业家拥有自己的公司,或者希望成为投资者而不是在其他人的公司里工作的人,那才是我们的目标市场。我们把互联网看做是实现这一目标的完美载体,而不是通过传统的教育机构,这是我们的计划,只有时间能告诉我们三个人是否能够实现我们的目标。

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