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2019年投资计划

被动收入实践 现金刘 1543℃ 0评论

1、投资目标

我投资的目的是为了获取相对稳定的投资回报和被动收入现金流。

长期收益率目标是年化15%,不追求短期的暴涨,不苛求个股的得失,只在意整体的结果,尽量避免恐惧和贪婪。

资产配置就像一个导航系统,它会根据你的目标为你设定整个投资组合中投入到股票、债券、现金、房产以及其他资产的比例;只有精心规划、合理配置,才能实现你的财富梦想。 ——《资产配置的艺术》

根据自己的目标和当前的形势,2019年的配置计划如下。

2、现金及固收配置

投资一定要用自己可以自由支配的长期资金,所以在此之前先留足至少3个月家庭开支的应急资金,加6个月家庭开支备用金(如果工作稳定且变动风险低,可以适当降低准备)。这部分资金可以滚动配置1个月开支的现金,其他的配置在如工行余额理财、招行朝朝盈、余额宝等可以灵活支取的固收类理财产品上。

3、股票组合配置

当前中国经济发展形势中性且能保持小幅增长,债券利率处于历史中位,股市估值水平处于历史低位,投资环境危中有机。配合长期目标,在新的一年中,可以自由支配的投资资金继续大仓位配置在股票市场上。

长期来看,拥有权益类资产为我们提供了从经济增长中获利的机会。尽管生命和历史并不是沿着直线发展的,但毫无疑问的是,随着时代的发展,世界上大多数人的生活水准都已经有所提高。权益让你加入到滚滚向前的发展浪潮之中,无论这是人口因素、技术革新还是科学进步所产生的结果。

来源: 无忧现金流 | 51XIANJINLIU.COM

链接: http://www.51xianjinliu.com/jdsj/dsbj/10886.html

组合配置比例继续保持:保险30%、银行20%、主要消费20%、医药健康20%、可选消费、科技和其他合计10%左右的比例。具体的,可以根据市场情况上下小幅变动,比例不超过5%。

其中,保险集中配置在中国平安,银行分散配置在银行B、招商银行、兴业银行和平安银行,主要消费分散配置在贵州茅台、洋河股份、五粮液、伊利股份和双汇发展,医药健康分散配置在信立泰、天士力、华东医药、恩华药业、华兰生物、白云山H和上海医药H,其他的分散配置在格力电器、索菲亚、腾讯控股、分众传媒、万华化学。

4、加仓及调仓预案

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当前的实际组合配置比例和目标组织配置比例接近,在没有大的波动情况下,尽量持仓不动。

在年报披露完后的5月份,做一个组合比例动态平衡,根据持仓个股公司的经营变动情况和市场估值情况,适当做些仓位调整。五粮液、万华化学先放入待考察调整列表。

对投资组合进行调整(再平衡)时,你可以卖出价格上表现良好的资产(由于增值,该项资产在整个投资组合中的比重已经高于目标比重)并且额外买家价格下跌的资产(由于贬值,该项资产在整个投资组合中的比重已经低于目标比重)。低买、高卖的法则又一次得到应用。

来源: 无忧现金流 | 51XIANJINLIU.COM

链接: http://www.51xianjinliu.com/jdsj/dsbj/10889.html

2019年的新进资金和分红资金继续向补充目标比例结构的方向上配置。

如果2019年出现暴涨暴跌,从而导致组合配置比例大幅偏离目标比例,则重新评估一次配置比例目标,并动态再平衡一次。

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